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Simulador de hipotecas: ¿qué hipoteca te puedes permitir?

A la hora de comprar una casa siempre llega el temido momento de ponerse a hacer números y estudiar. ¿Estudiar? Sí, investigar y comparar no solo para encontrar la hipoteca que mejores condiciones nos ofrezca, sino también para entender qué es todo lo que vamos a firmar, qué es el Euribor, el TIN, el TAE, cuántas comisiones vamos a pagar y un montón de datos más.

Por suerte, ahora antes de ir a un banco para hablar con un asesor financiero puedes consultar en Internet un simulador de hipotecas que te permita calcular qué hipoteca puedes pedir, cuánto dinero necesitarás tener ahorrado para la entrada y otros muchos detalles.

Las calculadoras de hipotecas son herramientas bastantes sencillas e intuitivas, pero nos gustaría darles un repaso general para que comprendas qué datos piden y por qué, así como qué información aportan.

Calculadora hipoteca: datos que necesitas

Entre las distintas calculadoras de hipotecas que encontrarás online existen algunas diferencias en cuanto a datos que piden, pero la información básica que debes aportar es la siguiente:

Precio de la vivienda: será el precio sobre el que se base la hipoteca, y debes saber que los bancos no suelen financiar más de un 80% del mismo.

Uso de la vivienda: ¿va a ser una vivienda habitual o una segunda residencia? Esto es importante porque la vivienda habitual puede tener bonificaciones fiscales.

Tipo de vivienda: ¿nueva o usada? Esto es relevante por los impuestos que vas a tener que pagar: la obra nueva paga un 21% de IVA, mientras que las residencias de segunda mano abonan entre un 8 y 4% de impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP).

Ingresos netos mensuales: los ingresos de las personas que serán titulares de la hipoteca. Si es solo un titular, sus ingresos mensuales, si son dos, la suma de ambas nóminas.

Otras cuotas mensuales de préstamos: si tienes otros préstamos (de un local, de una primera vivienda, etc.,) se verá afectada tu liquidez y, por tanto, se reducirá la cuota mensual a la que puedes hacer frente para este nuevo préstamo.

Edad, para saber a cuántos años se puede hacer la hipoteca. Lo habitual es que, si hay dos titulares, se ponga la edad del mayor de ellos.

Dónde vives/dónde está la casa: este dato es necesario cuando quieres saber los gastos asociados a la compra venta, sobre todo a la hora de calcular los impuestos.

Simuladores de hipoteca: información que dan

Con estos datos, lo interesante es saber qué información puedes conseguir con un simulador de hipoteca online. Antes, no obstante, nos gustaría destacar que los datos de este tipo de herramientas son orientativos. Para que te concedan una hipoteca, tendrás que presentar diversos documentos en la entidad financiera elegida para que te hagan una propuesta real y definitiva con tus datos concretos.

Pero a ti, ahora mismo, lo que te interesa saber es qué hipoteca te puedes permitir, y con los datos que te hemos indicado en el apartado anterior podrás saber:

• Cuánto necesitas tener ahorrado: ahora mismo, lo habitual es que los bancos financien hasta el 80% la compraventa de una vivienda, aunque en algunos casos se puede llegar al 90%. La calculadora de hipoteca te permitirá saber que, por ejemplo, para una vivienda de 120.000€, lo habitual es que el banco te financie 96.000€, por lo que deberás poner tú unos 24.000€.

Plazo de la hipoteca: según el importe que pidas y tu edad, se asignará un plazo en años para la hipoteca. 30 años suele ser un plazo bastante habitual, pero el simulador hipotecario te permite subir y bajar los años para saber qué cuota pagarías según los distintos horizontes temporales y si es viable, en tu situación, que te den una hipoteca a X número de años.

Cuota mensual: este valor es orientativo, pues puede variar en el tiempo según si escoges una hipoteca fija o variable. No obstante, sirve de orientación para saber qué pagarías cada mes según el importe de la hipoteca y el plazo de tiempo en que quieres devolverlo.

Gastos asociados: mucha gente no tiene en cuenta los gastos asociados a la compraventa de la vivienda, y es un fallo muy importante porque elevan considerablemente el coste de comprar una propiedad. Entre los gastos a los que hay que hacer frente (y para los que hay que tener dinero ahorrado, pues no se incluyen en la hipoteca) se encuentran los gastos de notaría, gestoría, tasación, nota simple, registro de la propiedad y, el importe más grande, el IVA o ITP.

Si estás pensando en comprarte una casa y andas perdido con la hipoteca, no lo dudes y usa un simulador online para saber qué hipoteca puedes pedir. Estas herramientas online son muy útiles y te permitirán informarte y hacer tus cálculos antes de ir a una entidad financiera para hablar con un profesional.

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